क्या आप भारत मे वापसी की योजना कर रहे है ? यही कारण है कि आपको अपनी चेकलिस्ट मे उस स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को जोड़ने से नही भूलना चाहिए ।
चाहे यह एक छोटी सी यात्रा हो या कुछ वर्षों के लिए विस्तारित रहना हो, भारत मे आने की योजना बना रहे एनआरआई के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्त्वपूर्ण है । कुछ समय के लिए देश से बाहर रहने के बाद, आपके शरीर मे कई विचलनो जैसे कि मौसम, भोजन, पानी आदि मे परिवर्तन होने की प्रतिक्रिया काफी स्वाभाविक है । ऐसे मामलों मे जहा आप इस तरह की प्रतिक्रियाओं का शिकार होते है, आपके लिए यह फायदेमंद होगा के आपके पास स्वास्थ्य लाभ और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एनआर आई स्वास्थ्य कवरेज हो । लेकिन, इस बीच, यदि आप इस पृष्ठ पर उत्तर की तलाश मे आ चुके है, तो आप निश्चित रूप से जानते है कि एनआरआई बीमा प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल है । ऐसे ।
अस्पष्ट निम्नांकन दिशानिर्देश
पहला स्पष्ट मुद्दा निम्नांकित दिशानिर्देश है । यह देखते हुए कि आप भारत के बाहर रहते है, एनआरआई को अक्सर उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के रूप मे माना जाता है । प्रामाणिकता की जाँच करने मे असमर्थता, खासकर स्वास्थ्य दस्तावेजों के बारे मे इत्यादि मामलों मे इन्हें जिम्मेदार ठहराया जाता है । उदहारण के लिए, एक मेडिकल सर्टिफिकेट जो एक एनआरआई प्रस्तुत करता है, वह अपने पिछले निवास के देश से डॉक्टर / अस्पताल से होता है । आधिकारिक स्थिति की जाँच करना हमेशा संभव नही होता है या आसान नही होता है ।
इस झटके की वजह से अपोलो जैसी प्रसिद्द कंपनियां एनआरआई स्वास्थ्य बीमा बिलकुल नही प्रदान करती । अन्य मामलों मे, जहां स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध है, वहा कई प्रतिबंध भी मौजूद है । उदहारण के लिए, आपको एक ऐसी पॉलिसी चुननी पद सकती है जो आपको रु. 10 लाख से आगे कवर नही कर पायेगी ।
टिप: एनआरआई स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना एक मुद्दा है, लेकिन एनआरआई के रूप मे व्यक्तिगत दुर्घटना नीति या जीवन बीमा पाना बहुत आसान है । इसलिए, अगर आपको लगता है कि आपकी स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त नही है, तो इन वैकल्पिक योजनाओं पर भी विचार करे ।
प्रतिबंधित भौगोलिक कवरेज
अनिवासी भारतीयों का दुसरा मुद्दा एक सीमित भौगोलिक कवरेज है । एक व्यक्तिगत दुर्घटना, गंभीर बीमारी या यहाँ तक कि जीवन बीमा जैसी अधिकांश स्वास्थ्य नीतियां आपको वैश्विक कवरेज प्रदान करती है । लेकिन, जब स्वास्थ्य बीमा और मेडिक्लेम जैसी क्षतिपूर्ति आधारित नीतियों की बात आती है, तब भौगोलिक सीमा मौजूद होती है । अतः किसी एनआरआई के लिए, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या मेडिक्लेम भारत मे मान्य होगी ।
कुछ नई नीतियां जो बजाज हेल्थ केयर सुप्रीम एंड रेलीगेयर ने शुरू की, उसमे उन्होंने एनआरआई के लिए ऐसे वैश्विक कवरेज उपलब्ध कराने के लिए अपनी पहुँच बढ़ा दी है । लेकिन, फिर से, ठीक प्रिंट स्पष्ट रूप से बीमारियों और बीमारियों को कवर करने से रोकता है । इन नीतियों का मुख्य उद्देश्य निवासी परिवारों के लिए है, जो एक महत्त्वपूर्ण शल्य चिकित्सा या इसी तरह की प्रक्रिया के लिए किसी अन्य देश की यात्रा करना चाहते है ।
FEMA
विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (Foreign Exchange Management Act/FEMA) भारत और विदेशों मे बीमा खरीद के लिए लागू है । FEMA के नियमन ३ के मुताबिक एनआरआई भारत से बाहर बीमा जरी रख सकता है । हालांकि, ऐसे मामलों मे, प्रीमियम का भुगतान रूपए मे किया जाता है, जो तब सात दिनों के भीतर भारत मे वापस आता है ।
भारत मे खरीदे गए किसी भी स्वास्थ्य बीमा के लिए, दावे का भुगतान देश के बाहर प्रत्यावर्तित होता है, केवल अगर प्रीमियम का भुगतान विदेशी मुद्रा मे किया गया हो तो । इसलिए, यहाँ सही मुद्रा चुनने वाले प्रीमियम के लिए भुगतान करना महत्त्वपूर्ण है ।
कर कटौती
आयकर अधिनियम की धरा ८० D के अनुसार, अनिवासी भारतीयों को भी कर छुट प्राप्त हुई है । लेकिन यह भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा अनुमोदित नीतियों के लिए लागू है । इसलिए, आप विदेशी योजनाओं के लिए छुट नहीं प्राप्त कर पाएंगे । रु.२५,००० की उपरी सीमा पॉलिसीधारक के लिए मौजूद है और रु.२५,००० की एक अलग सीमा माता-पिता के लिए उपलब्ध है । इसलिए, एनआरआई जो करों का भुगतान करते है, उनके लिए इन लाभों के लिए दावा करना समझा जा सकता है ।
इन परेशानियों को कैसे कम करे ?
एनआरआई स्वास्थ्य बीमा के साथ इन परेशानियों से निपटने के कुछ तरीके यहाँ दिए गए है:
१. अपनी वापसी अवधि का मूल्यांकन करे ।१-६ महीने के एक छोटे से रहने के लिए, आपकी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर्याप्त होनी चाहिए ।अतिरिक्त सावधानी के लिए आप अतिरिक्त यात्रा बीमा प्राप्त कर सकते है । अगर आप भारत जाने के बारे मे निश्चित नही है, तो नीति खरीदने से बचे ।
२. यदि आप ३-४ साल मे लौटने की योजना बनाते है, तो कुछ उपयोगी विकल्पों पर विचार करे । दर की तुलना करे और मजबूत कार्यक्रमों का मूल्यांकन करे ।
३. यदि आपके पास एक भारतीय पता है और छह महीने से अधिक समय तक रहने की योजना है तो एक स्वास्थ्य नीति खरीदे । यदि आप अस्थायी रूप से भारत से बाहर चल रहे है, तो अपनी मौजूदा भारतीय नीति को रद्द ना करे ।
इन चरणों के साथ, अनिवासी भारतीयों के लिए एक समझदार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुने । इस नीति को सस्ता होना चाहिए और आपकी सभी रहने की आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए ।